¿Vas a pedir un préstamo para un coche?

Desde el pasado día 31 de octubre, está vigente otra edición del Plan de Incentivos para Vehículos Eficientes, esto es, el Plan PIVE4, y quizás ahora te estés animando a cambiar de coche (la ayuda de 2.000 euros es por cada coche de más de 12 años que se sustituya por uno nuevo más ecológico o por uno con un año de antigüedad pero que cueste menos de 25.000 euros).

 

A pesar de esa ayuda –que por cierto computa para el IRPF-  posiblemente y como la mayoría de la gente, tendrás que financiar gran parte de la compra del nuevo vehículo, para ello, tendrás dos formas principales de financiación: la propia del concesionario y/o marca, y a través de un préstamo bancario.

Tipos de préstamos hay casi tantos como el destino que se le va a dar al capital solicitado: préstamos hipotecarios si vas a comprar una vivienda, préstamos de estudios para cursar una carrera o un máster por ejemplo, préstamos personales o  al consumo que pueden ir desde financiar unas vacaciones, realizar unas obras, renovar algún electrodoméstico o un coche, también pueden clasificarse de acuerdo al plazo (medio y largo) o por el tipo de garantía exigida (personal o hipotecario).

En cualquier caso es muy importante tener en cuenta algunas recomendaciones:

 

• Pedir prestado lo mínimo para cubrir lo que realmente necesitamos (sí, el techo solar y el volante calefactable son una pasada pero ¿cuánto te va a costar de endeudamiento extra esos caprichos?)
• De cara al banco, justificar el gasto mediante copia del presupuesto o factura proforma del vehículo y de otros gastos relacionados (impuesto de matriculación, etc.), así como el resto de documentación usuarl: nómina, contrato, avales…
• Comparar  las distintas ofertas del mercado para préstamos de este tipo (puedes usar por ejemplo el comparador de Bankimia) y valorar no sólo las cuotas sino también si exigen algún tipo de vinculación con otros productos (ej: domiciliación de nómina y recibos, seguro de vida, cuenta y tarjetas…), así como las distintas comisiones de estudio, apertura y cancelación.
• Hacer o pedir una simulación de las cuotas mensuales y el cuadro de amortización del préstamo
• Recordar que la suma de todas nuestras deudas (hipoteca y otros préstamos) no debería ser superior al 30% de los ingresos periódicos que tengamos.

 

 

Y por último, también es importante conocer el vocabulario básico para encontrar prestamos coche nuevo:

TAE (Tasa Anual Equivalente): se obtiene de sumar el TIN más la comisión de apertura y la comisión de cancelación. Es el indicador que refleja la cantidad de intereses totales que se pagarán por el préstamo.

TIN (Tipo de Interés Nominal) porcentaje de intereses que cobrará el banco por el préstamo y que se aplica en función de los tipos de interés fijados por el BCE (Banco Central Europeo)

Comisión de apertura o de estudio: porcentaje que se aplica al formalizar el préstamo.

Comisión por amortización anticipada: cantidad de dinero que cobra la entidad cada vez que el cliente amortiza parte del capital pendiente.

Comisión de cancelación total: comisión que el banco aplica si el cliente cancela el préstamo anticipadamente.